根據(jù)財政部等四部門的政策安排，從9月1日起，我國將對符合條件的個人消費貸款進行貼息。
銀行做好準(zhǔn)備
確保消費者及時拿到“紅包”
記者從多家銀行了解到，目前大部分銀行已經(jīng)做好準(zhǔn)備，確保新政策落地后，消費者能夠及時拿到貼息“紅包”。
在廣州，記者看到，一家銀行的網(wǎng)點已經(jīng)擺上了消費貼息政策的介紹，工作人員也會向感興趣的客戶介紹最新的政策。
農(nóng)業(yè)銀行廣州某網(wǎng)點客戶經(jīng)理：此次貼息的范圍包括單筆5萬元以下的消費，以及5萬元以上的比如家用汽車、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域的消費。
銀行工作人員告訴記者，他們也在和一些電器賣場、裝修賣場合作，向消費者介紹消費貸貼息“紅包”。這也引起了不少消費者的興趣。
消費者：家里剛剛裝修了，又想置辦一些新的家具，剛好看到有貼息政策的優(yōu)惠，能減輕一下我的經(jīng)濟負擔(dān)。
據(jù)記者了解，目前，參與消費貸貼息的6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行，以及招聯(lián)消費金融公司等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)都已經(jīng)完成了系統(tǒng)開發(fā)，正在進行最后測試，大部分機構(gòu)將在9月1日正式上線消費貸貼息功能。
中國建設(shè)銀行行長張毅：貼息政策發(fā)布后，我們行高度重視，第一時間進行了全行的部署，簡化一些流程，提升客戶的體驗，深化貸款與消費場景的融合，讓消費市場的參與方更加便捷地獲得國家政策紅利。
消費貸貼息精準(zhǔn)支持消費領(lǐng)域
消費貸貼息是中央層面首次對個人消費貸款發(fā)放的政策“紅包”，實施時間是今年9月1日到明年8月31日。這個政策的具體內(nèi)容是什么？
消費貸貼息，簡單地說就是個人從銀行獲得的消費貸款，由財政資金幫我們償還部分利息。這次貼息比例是1個百分點，大約是當(dāng)前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的1/3左右。
貼息對象是居民個人消費貸款中實際用于消費的部分，核心是要有真實的消費行為。包括單筆5萬元以下日常消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費，單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限來計算貼息。一個貸款人在同一家貸款機構(gòu)最高可以享受貼息3000元。
舉個例子，在政策執(zhí)行期內(nèi)，小李申請了一筆5萬元的消費貸，年利率是3%，還款方式為先息后本。他裝修、買家電，把這5萬元都花完了，就可享受年化1個百分點的貼息，原本一年要支付1500元的利息，他自己只要付1000元，另外500元，則由財政貼息資金替他負擔(dān)。
中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸部副總經(jīng)理金鑫：對于符合貼息條件的貸款客戶，銀行在收取貸款利息時，會直接扣減財政貼息資金，提高消費者的獲得感?？蛻艨梢酝ㄟ^手機銀行自主查詢貼息金額，我們銀行也會通過手機短信告知客戶。
財政部相關(guān)負責(zé)人此前還表示，明年8月底政策到期后，還會開展效果評估，研究視情況延長政策期限，或者擴大支持范圍。
消費者如何便利領(lǐng)到
消費貸貼息“紅包”
消費貸貼息的核心是支持真實的消費行為，具體應(yīng)該如何操作？有哪些注意事項？
根據(jù)政策要求，必須是從工農(nóng)中建交等18家銀行，以及招聯(lián)消費金融公司等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)獲得的個人消費貸款，才能享受貼息“紅包”。另外，在申請消費貸款之后，個人還需要簽署一個補充協(xié)議，授權(quán)銀行能夠查詢消費交易信息。
中國銀行住房與消費金融部綜合消費金融團隊主管張志欣：我們會自動從貼息授權(quán)之日起開始給您計算相應(yīng)的消費金額和貸款金額，按照規(guī)定的貼息比例，我們?nèi)プ鱿鄳?yīng)的貼息的計算。
如果貸款人認為自己的消費符合貼息要求，但是查詢記錄，發(fā)現(xiàn)沒有享受到貼息怎么辦？
中國銀行住房與消費金融部綜合消費金融團隊主管張志欣：如果客戶認為銀行給他計算的這個消費金額缺失了，他可以提供相關(guān)的佐證材料，來線下網(wǎng)點重新申請，然后提交相應(yīng)佐證材料。經(jīng)過銀行審核，認為符合消費記錄的，我們也可以給客戶去做相應(yīng)的貼息。
據(jù)介紹，多家銀行認可的佐證材料是消費發(fā)票。除了去銀行網(wǎng)點，交通銀行等多家銀行還支持客戶從手機銀行線上提交材料進行申訴。
銀行還提醒，如果貸款人把貸款資金取出來，用現(xiàn)金進行消費，銀行就無法判斷資金用途了，也就不能給予貼息了。另外，把消費貸款資金轉(zhuǎn)賬給個人，包括掃商戶的個人收款碼付款的消費行為，以及刷信用卡消費，都不能享受貼息；如果是直接刷借記卡，或者用微信、支付寶等掃碼消費，銀行大多是可以識別的，符合條件的消費都可以貼息。
多家銀行還表示，雖然政策實施的日期是9月1日，但是部分近期已經(jīng)申請到的個人消費貸款，也可能享受貼息。
中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸部副總經(jīng)理金鑫：原來有申請消費貸款的客戶，貸款資金還沒有使用完的，在9月1日之后用消費貸款實際去消費的，也可以繼續(xù)享受財政貼息。
財政金融協(xié)同發(fā)力
將更好發(fā)揮政策作用
專家指出，財政為個人消費貸款貼息政策，最大的受益方是消費者，體現(xiàn)出財政金融合力促消費的政策取向，同時，它還將與此前出臺的多項政策相配合，更好地發(fā)揮政策的合力。
專家認為，財政資金對消費貸款的貼息，可以撬動更多金融“活水”流向消費領(lǐng)域。對個人消費貸款進行貼息，全面覆蓋了居民消費的方方面面，不僅包括買車、裝修等，還包括教育培訓(xùn)、旅游、牙齒矯正等健康醫(yī)療領(lǐng)域，甚至是我們?nèi)粘３燥垺①I服裝等消費，也都可以享受這個貼息“紅包”。
招聯(lián)首席研究員董希淼：財政貼息政策傳遞出明確的政策信號，下一步，應(yīng)加強貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)，強化貼息政策與已經(jīng)出臺的消費品以舊換新“國補”、服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款等政策工具協(xié)同，形成疊加效應(yīng)。
消費是經(jīng)濟增長的重要引擎，通過貼息政策推動消費，能夠拉動內(nèi)需，促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長。初步測算顯示，1元貼息資金，有望撬動100元的貸款資金用于居民消費。
此外，個人消費貸款財政貼息政策將與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策一起，從供需兩端發(fā)力，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動企業(yè)創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，形成“消費－投資－就業(yè)”的正向循環(huán)。
專家提醒，個人消費貸款資金不能違規(guī)挪用到投資理財?shù)阮I(lǐng)域，一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會被追回資金，還將影響個人征信記錄。另外，申請個人消費貸款要量力而行。
招聯(lián)首席研究員董希淼：切不可因為額度高、利率低、有補貼就隨意申請，需將個人債務(wù)負擔(dān)控制在合理水平之內(nèi)。
編輯：譚鵬 校對：李志 審核：劉益
